* Европейски Инвестиционен Фонд – Българска банка за развитие е първият избран от Европейската комисия и ЕИФ финансов посредник от всички държави кандидат-членки за присъединяване към ЕС, който получи през юли 2003 г. гаранционна линия в размер на EUR 7 млн. По силата на споразумението ЕИФ предоставя директна гаранция, която покрива част от новосформирания кредитен портфейл на Българска банка за развитие в рамките на срока на усвояване. Впоследствие гаранционната линия беше увеличена три пъти (на 21 милиона евро) и успешно усвоена в рамките на договорения срок. Гарантираните кредити по линията са в общ одобрен размер на 42 милиона евро, като всички кредити са за МСП с до 100 работника, инвестиционни и с минимален срок от 36 месеца. Частичното покритие на риска позволи намаляване на изискванията на Българска банка за развитие за обезпечение по предоставяните от нея дългосрочни инвестиционни кредити на малки и средни предприятия, което значително улесни достъпа им до дългово финансиране - www.eif.org
Българска банка за развитие подписа на 13.02.2009 г. Гаранционна линия в размер на 60 млн.евро по Програма „Конкурентност и иновации” (CIP 2007-2013). Гаранцията е директна и покрива 50% от портфейлния риск по новооткрити от Българска Банка за развитие АД кредити за малки и средни предприятия, които отговарят на определени критерии за приемливост. Гаранцията се предоставя от ЕИФ по мандат на Европейската комисия.
* Европейска Инвестиционна Банка (ЕИБ) – По силата на финансов договор от октомври 2000 г. Българска банка за развитие ползва кредитна линия в размер на EUR 10 млн. за дългосрочно финансиране на инвестиционни проекти на малки и средни предприятия. През януари 2003 г. банката бе одобрена от Европейската комисия за посредник по предлаганото от нея “ Финансово улеснение за МСП” на “Многогодишната програма за предприятията и предприемачеството”, по силата на което предоставя (в рамките на заема с ЕИБ) фирмени кредити от 4 до 10 години в размер до EUR 250 000. Общият размер на финансираните от заема инвестиции възлиза на близо EUR 21 милиона (без ДДС). - www.eib.org
* Банката за развитие към Съвета на Европа предостави на Българска банка за развитие кредитна линия в размер на EUR 15 млн. по програмата “Създаване и запазване на работни места за МСП в България”. Заемът е първият, отпуснат на българска банка, и е разделен на две части - EUR 5 млн., покриващи кредити за срок от 1 до 4 години, и EUR 10 млн., покриващи кредити със срок от 4 до 10 години. Към момента заемите са изцяло усвоени по проекти на български МСП за над 30 милиона евро.
На 18 ноември 2009 г. в Париж бе подписан договор за 15 млн. евро между Българска банка за развитие и Банка за развитие към Съвета на Европа. Средствата ще се използват за финансиране на инвестиционни проекти на микро, малки и средни предприятия от реалния сектор с цел създаване на нови и запазване на съществуващи работни места. С финансовия ресурс могат да бъдат кредитирани също така занаятчии или семейни предприемачи. Това е втората кредитна линия, която Българска банка за развитие получава от Банката за развитие към Съвета на Европа. Предходната кредитна линия, която също бе в размер на 15 млн. евро бе предоставена през 2003 г. С нея са финансирани инвестиционни проекти на български МСП и са създадени 2545 нови работни места.
Административният съвет на Банката за развитие към Съвета на Европа одобри на 19.11.2010 г. предоставянето на нова кредитна линия в размер на 20 млн. евро на Българска банка за развитие (ББР). Целта е да се подобри достъпът до финансиране на българските малки и средни предприятия, да се създадат нови работни места и да се запазят вече съществуващи такива.
ББР ще разпредели финансовия ресурс на обща стойност 20 млн. евро по вече действащите си програми. Средствата ще достигнат до българския бизнес чрез директни инвестиционни кредити.www.coebank.org
* Кредитанщалт фюр Видерауфбау – Българска банка за развитие, в качеството си на довереник на Министерството на финансите, управлява над EUR 3 272 268, отпуснати на българската държава за срок от 40 години. Средствата се предоставят на избрани търговски банки (банки-партньори) за краткосрочно и средносрочно финансиране на малкия и среден бизнес. В допълнение банката е директен получател на средства по Спогодба между Правителството на Република България и правителството на Федерална република Германия за финансово сътрудничество от 2001 г. През 2007 г. Българска банка за развитие сключи договор за кредитна линия под формата на директен заем от Министерство на финансите, финансиран със средства, предоставени от Федерална Република Германия на Република България чрез КфВ през 2001 г. По тази кредитна линия Българска банка за развитие предоставя кредитни линии на банки-партньори за финансиране на малки и средни предприятия. На 27 юли 2010 г. ББР подписа втора кредитна линия за 25 млн.евро с германската банка KfW. Заемът се предоставя без държавна гаранция. Финансовият ресурс ще се използва за пряко кредитиране на малки и средни предприятия и за предоставяне на кредитни линии на търговските банки за целево финансиране на бизнеса. Със средствата ще се финансират предимно дългосрочни инвестиционни проекти на фирми – www.kfw.de
* Нордик Инвестмънт Банк (НИБ) - На 16 ноември 2004 Българска банка за развитие и Нордик Инвестмънт Банк подписаха договор за заем в размер на EUR 10 милиона, по който средствата, предоставени от НИБ, ще бъдат използвани за финансиране на инвестиционни проекти от взаимен интерес за Република България и страните-членки на НИБ (Кралство Дания, Република Финландия, Република Исландия, Кралство Норвегия и Кралство Швеция, както и републиките Литва, Латвия и Естония). Кредитната линия има за цел финансирането на инвестиционни проекти на български МСП (включително тези с капитал частично или изцяло притежаван от фирма от страна-членка на НИБ) по проекти, предвиждащи доставки на стоки, услуги и инфраструктура от страните-членки на НИБ. Заемите по програмата се отпускат със срок от 3 до 10 години с гратисен период до 3 години.
На 15.12.2010 г. се подписа втора кредитна линия между Нордик Инвестмънт Банк (НИБ) и Българска банка за развитие АД (ББР) за 20 млн. евро. Срокът на заема е 10 години, с 2 години гратисен период. Средствата ще се използват за финансиране на инвестиционни проекти с участие от страни членки на НИБ, проекти свързани с възобновяеми енергийни източници или с опазване на околната среда, както и непряко финансиране чрез търговски банки – партньори. - www.nib.int
* Японска банка за международно сътрудничество (JBIC) - На 19.07.2006г. Българска банка за развитие получи 10 млн. евро кредитна линия от Японската банка за международно сътрудничество (JBIC) и от банка Мизухо. Средствата ще бъдат използвани за срок от 8,5 години за финансиране на проекти на малки и средни предприятия за закупуване на японско инвестиционно оборудване.
Кредитната линия ще даде възможност на ББР да отпуска заеми на български малки и средни предприятия за закупуване на японско инвестиционно оборудване за срок от 8,5 години,гратисен период до 2,5 години и намалени изисквания за обезпечение по инвестиционните кредити със срок над 3 години.
На 17 декември 2009 г. в София ББР подписа втора кредитна линия за 20 млн.евро от Японската Банка за международно сътрудничество. Целта на договора е насърчаване на икономическото сътрудничество между Япония и България. Средствата ще се използват за отпускане на заеми на българските предприятия, които закупуват оборудване и услуги, произведени и доставени от Япония. ББР ще предоставя заеми с максимален срок 10 год. и гратисен период съобразно спецификата на всеки един проект. - www.jbic.go.jp
* Черноморска банка за търговия и развитие – На 9 октомври 2009 г. Българска банка за развитие (ББР) договори 8 млн. евро за финансиране на български малки и средни предприятия от Черноморската банка за търговия и развитие (ЧБТР). Кредитната линия е предназначена за създаване, модернизиране и разширяване на дейността на малките и средни предприятия. Кредити ще бъдат отпускани и за оборотен капитал, експортно и предекспортно финансиране на промишлени или селскостопански предприятия. ББР ще предоставя заеми с максимален срок 5 години и гратисен период до 18 месеца. - www.bstdb.org
* Китайска банка за развитие – Българска банка за развитие е договорила с Китайската банка за развитие кредитни линии в общ размер на 35 млн. евро Първата от тях - в размер на 5 млн. eвро, бе подписана на 15.10.2009 г. Средствата по заема ще се предоставят без държавна гаранция и ще се използват за директно кредитиране на малки и средни предприятия. До края на годината ще бъде подписано и споразумение с Китайската банка за развитие за предоставяне на втората кредитна линия в размер на 30 млн. евро - www.cdb.com.cn
* Македонска банка за развитие – На 26 януари 2010 г. Българска банка за развитие (ББР) подписа договор за сътрудничество с Македонската банка за развитие (МБР). МБР ще ползва опита на ББР за използване на европейските финансови инструменти – предимно гаранционни и кредитни линии, с които се улеснява достъпа до финансиране на МСП. МБР е също така заинтересована от опита на ББР за привличане на дългосрочен финансов ресурс от международни специализирани банки без държавна гаранция.
* Сумитомо Митсуи - Банкова Корпорация Европа (SMBCE) – На 13 Май 2010г. ББР и Сумитомо Митсуи Банкова Корпорация Европа подписаха двустранно търговско финансово улеснение.Съгласно това улеснение Сумитомо Митсуи Банкова Корпорация Европа може да предостави краткосрочно финансиране на ББР за търговски сделки със срок до една година. www.smbcgroup.com
* Ситибанк - клон България - Българска банка за развитие (ББР) получи на 27 септември 2010 г. 12 млн. евро краткосрочен заем от Ситибанк – клон България. Това е първият заем, който българската банка получава от Ситибанк.
* Хипо Ное Груп Банк, Австрия
Българска банка за развитие (ББР) получи 20 млн. евро краткосрочен заем от Хипо Ное Груп Банк, Австрия. Договорът бе подписан на 3 ноември 2010 година. Това е първият заем, който българската банка получава от Хипо Ное Груп Банк, Австрия.
СЪТРУДНИЧЕСТВО С МЕЖДУНАРОДНИ ФИНАНСОВИ ИНСТИТУЦИИ
* Банка за развитие на Северен Рейн Вестфалия (NRW.BANK) - През 2006 година Българска банка за развитие подписа Споразумение за сътрудничество с Банката за развитие на Северен Рейн Вестфалия, което е първата стъпка за развитие на понататъшно сътрудничество. Немската банка е държавната институция за развитие на Северен Рейн Вестфалия – германска област с население от 18 милиона, осигуряваща 22% от БВП на страната и 6.2% от икономическия продукт на ЕС. Общите активи на институцията надвишават 110 млрд. евро, което поставя банката на първо място сред германските регионални банки за развитие. Тя има статут на публично дружество, притежава пълен банков лиценз и ААА дългосрочен рейтинг. - www.nrwbank.de
* Международната банка за икономическо сътрудничество (МБИС) – на 12 ноември 2006 г. Българска банка за развитие подписа рамково споразумение с Международната банка за икономическо сътрудничество, Москва (МБИС). Сътрудничеството между двете банки ще се изразява в обмен на информация за клиенти и пазари, установяване на кореспондентски отношения, операции на паричните и валутни пазари и откриване на сметки. Двете банки ще предлагат по-ниски такси и комисионни при търговските разплащания и изгодни условия за ползване на гаранции и контра-гаранции. Двете институции целят улесняване на предприемачеството и търговията между България и Руската федерация, както и с държавите - акционери в МБИС. - www.ibec.ru
* Московската банка за реконструкция и развитие (МБРР) - на 3 август 2006 г. Българска банка за развитие подписа меморандум за сътрудничество с Московската банка за реконструкция и развитие (МБРР). Сътрудничеството между двете банки ще гарантира финансови лостове и ще бъде под формата на финансови облекчения и инструменти за финансиране на експортни сделки между двете страни (експортно кредитиране и опростени схеми при разплащанията). Меморандумът е стъпка за активизиране на дейността на български фирми в Русия. - www.mbrd.ru
КРЕДИТИРАНЕ НА БАНКИ-ПАРТНЬОРИ
Предоставянето на финансов ресурс на банки-посредници за подпомагане на малкия и среден бизнес в страната е типична дейност на Българска банка за развитие.
* Носител на проект по Спогодба между правителството на Република България и правителството на Федерална република Германия за финансово сътрудничество от 2001 г.
Българска банка за развитие е носител на проект по Спогодбата между Правителството на Република България и Правителството на Федерална Република Германия за финансово сътрудничество от 2001 година. Банката е получила кредитна линия под формата на директен заем от Министерство на финансите, финансиран със средства, предоставени от Федерална Република Германия на Република България през 2001 г. По тази кредитна линия Българска банка за развитие предоставя кредитни линии на банки-партньори за финансиране на малки и средни предприятия.
Общият размер на кредитната линия е 4 928 704 евро и ще се използва на револвиращ принцип за период от 10 години. Те ще бъдат използвани за финансиране на инвестиционни проекти на микро, малки и средни предприятия с повече от 50% частно участие в капитала, както и за оборотен капитал. Заемите на банките-партньори се предоставят за срок от 3 години.
През 2007 година българската банка е предоставила следните кредитни линии:
- на „Търговска банка Д” АД в размер на 1.1 млн. евро (октомври 2007).
През 2008 година ББР е предоставила кредитна линия на „Токуда банк” АД в размер на 1.298 млн. евро за финансиране на МСП (юли 2008).
* Довереник на Министерство на финансите по “Нов договор за управление на средствата за малки и средни предприятия по Спогодба между правителството на Федерална Република Германия и правителството на Република България за финансово сътрудничество от 19.10.1998 г.”, сключен между Република България, представлявана от Министъра на финансите, и Българска банка за развитие на 11.05.2001 г.
През 2007 година ББР е предоставила средства за финансиране на МСП на:
- ТБ „Токудабанк" АД (юли 2007 г.) в размер на 0.4 млн. евро
Общият капитализиран размер на програмата е 3,962,516.75 евро и ще се използва на револвиращ принцип за период от 40 години от подписването й, т.е. до 2038 г.
Условията, по които банките-партньори могат да финансират МСП, включват:
- инвестиционни и оборотни кредити на МСП с повече от 50% частно участие в капитала
- размер на кредита – до равностойността в евро на 100 000 лв.
- кредитополучателят не е в забранен за финансиране отрасъл (хазартни игри, търговия с оръжия и отрасли, замърсяващи околната среда
ЧЛЕНСТВО В МЕЖДУНАРОДНИ ОРГАНИЗАЦИИ
* Мрежата на европейските финансови институции за МСП (NEFI)
През август 2007 година ББР бе приета за пълноправен член на Мрежата на европейските финансови институции за малки и средни предприятия (НЕФИ), след като бе наблюдател в организацията от 2004 година.
НЕФИ е създадена през 1999 г. и понастоящем обединява 13 финансови институции от 13 страни членки на Европейския съюз: ALMI (Швеция), AWS (Австрия), OSEO/BDPME (Франция), Finnvera (Финландия), Hipoteku Banka (Латвия), ICO (Испания), KfW Bankengruppe (Германия), MCC (Италия), MFB (Унгария), SNCI (Люксембург), SZRB (Словакия). СИД ( Словения) и Българска банка за развитие (България).
Всички членове споделят обща мисия, поставена им от правителството в съответната страна - улесняване достъпа до финансиране за малки и средни предприятия (МСП). Институциите-партньори оперират на принципа на допълняемост и сътрудничество със съответните национални банкови системи чрез предоставянето на съ-финансиране, споделяне на риска, предоставянето на експертни становища и мнения относно проблемите при финансирането на МСП на територията на Европейския съюз (ЕС).
През 2007 година институциите партньори от НЕФИ са финансирали общо над 313 000 МСП на територията на ЕС посредством предоставянето на над 54 млрд. евро под формата на заеми и гаранции. - www.nefi.be
* Европейска асоциация на публичните банки (ЕАПБ)
От май 2005 година Българска банка за развитие е член на Европейската асоциация на публичните банки - престижна организация, в която членуват около 100 финансови институции с 15% пазарен дял в Европа и активи над 3 трилиона евро. Членовете на ЕАПБ са банки с държавно участие, банки за развитие и други европейски финансови институции. Сред тях са осем немски банки и институции, една датска и една латвийска банки, както и три австрийски, сред които и Ерсте банк. Членове на организацията са също Швейцарската асоциация на кантоналните банки, Финвера и Municipality finance (Финландия), както и аналогичната на Насърчителна банка Унгарска банка за развитие. Г-н Сашо Чакалски, изпълнителен директор на ББР, е член на административния съвет на ЕАПБ. Мисията на асоциацията е да представлява специфичните интереси на държавните банки и банките за развитие на европейско ниво.
* Клуб на институциите на Европейския съюз, специализирани в дългосрочно кредитиране (The Club of Instititutions of the European Union Specializing in Long-Term Credits)
В организацията членуват Европейската комисия, Европейската инвестиционна банка, Европейския инвестиционен фонд, Кредитанщалт фюр видерауфбау, Нордик инвестмънт банк, Френската банка за развитие на МСП, както и представители от новите страни-членки на ЕС. Организацията е създадена през юни 2001 г. с цел сътрудничество, обмяна на информация и ноу-хау в областта на дългосрочното кредитиране.
